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OP
06/23/2017
2017年2月24日，美国纽约，纽约证券交易所。 美国最大的银行通过了美联储的年度压力测试，这表明，即使在经济严重衰退的情况下，这些银行也能维持充足的资本，能继续向企业和家庭发放贷款。 美联储周四发布的《多德-弗兰克法案》监管压力测试结果显示，接受测试的所有34家美国最大型银行均超过了严重不利情境下的最低预计资本金比率和杠杆比率要求。 美联储在压力测试中设定了最坏情形——全球经济严重衰退，美国失业率升至10%，企业信贷市场和房地产市场承压，这34家银行的贷款损失预期高达3830亿美元。这一情况下，它们的普通股一级资本率将从2016年第一季度的12.5%下降到9.2%，这远远高于4.5%的监管要求，也高于去年的8.4%。 华尔街大型银行中，花旗银行在最坏情形下的最低普通股一级资本率最高，达到9.7%。另外5家大型银行——摩根大通、美国银行、富国银行、高盛、摩根士丹利的最低普通股一级资本率也在8.4%-9.4%之间。2009年以来，这34家银行普通股资本已经增加了7500亿美元。 而高盛和摩根士丹利在今年首次纳入考核的补充杠杆率（supplementary leverage ratio，简称SLR）指标上得分较低。该比率旨在衡量银行的总体杠杆水平，包括表外敞口在内。 据道琼斯通讯社报道，按照美联储的最坏情形假设，高盛和摩根士丹利的SLR可能分别跌至4.1%和3.8%，在所有接受测试的银行里垫底，且逼近3%的下限。 美联储还假定了一种不太严峻的情景，即当美国经济适度衰退时，34家银行的总体普通股一级资本率将从2016年第四季度的12.5%下降到最低10.7%。 为确保美国银行系统的健康，美联储在2008年金融危机后引入了压力测试。《多德-弗兰克法案》监管压力测试是美联储对美国金融机构年度考核的第一部分。即将在下周三公布的另外一部分考核结果更为重要，在这一部分测试中，美联储将审核大型银行提出的股东派息申请。如果在第一部分的压力测试中表现不佳，该银行的派息额度会受到限制。 美联储理事鲍威尔（Jerome H. Powell）在一份声明中称：“今年的结果显示，即使处在严重衰退中，我们的大型银行也能维持充足的资本……这将允许他们在整个经济周期中进行借贷、在困难情况下对家庭和企业进行支持。” 对于周四公布的压力测试结果，华尔街分析师和交易机构迅速表示了赞赏，称监管者应该放心地放松金融危机以来的严厉规定。 目前，特朗普政府正寻求放松2010年制定的《多德－弗兰克法》和金融危机后出台的其他规则。周四发布的压力测试结果无疑为放松监管增加了有利证据。
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