Views: 2518
|
Replies:0
|
OP
04/30/2017
美联储公开市场委员会(FOMC)周二(3月14日)召开今年第二次会议。由于美国2月份新增23.5万个工作机会,经济表现强劲,专家预期美联储3月份议息会议决定升息的概率大于九成,远高于2月初预测的25%。 自2006年以来,美联储FOMC只在2015年及2016年的12月份会议决定升息,各调高联邦基金利率(US Fed Funds Target Rate)一码,目前利率为0.5%到0.75%。此外,去年12月美联储估计2017年将升息3次。 对于依赖储蓄或有需要借款的美国民众来说,美联储加息可能会带来的影响,以及应该如何调整投资策略,我们为您整理了七大注意事项并提供建议。 1)退休储蓄会受到什么影响?美联储加息对退休储蓄的影响,取决于投资人的短期资金计划及投资组合,例如是否投资大型美国公司,外国股票,股息分红,指数投资或特定部门的股票。 这次升息之前,市场预期与美联储似乎空前一致,因此已提前反映在整体(或至少部分)的股票价格上。这意味着美联储3月15日宣布加息,或不会引发市场剧烈波动。 另外,拥有长期储蓄者,最好等待间歇性波动以换取更高的潜在回报。大选后股票市场间歇性地往上冲刺到历史新高,就是一个很好的例子。 美国纽约股市交易所。(Drew Angerer/Getty Images) 2)应否调整投资策略?根据NerdWallet去年年底所做的调查,17%受访者表示,波动的股市是让人最感焦虑的投资。专家的建议是:深呼吸,不要骤然地采取行动,集中精力在熟悉的股票。 *建议投资人重新审视原有的投资计划,审视重点包括: -加息是否真的会改变投资组合中任何投资项目的长期收益? *检查退休组合中的资产分配:包括多元化资产的均衡投资组合。请注意,不要太勿促地决定改变投资组合,因为有可能只是短暂的下滑。 *最佳利用3至10年可支配的资金:不要忘记将短期储蓄视为整体投资组合的一部分。对于短期内需要用来支付可预见支出(如房屋头期款)的储蓄,不要将之投资在波动大的股票市场,可选择更稳定的投资。 *利用市场波动下滑时机进场投资:这个策略或许比较有风险,但相对的会得到不错的回报。不过,记住进场时不需要投入所有资金。 3)加息对储蓄账户的影响美联储加息可能会推升储蓄账户利率,但不会在一夜之间调高,而且也不会显著地增加。各家银行在设定储蓄账户利率时,会考虑很多因素,主要是观察其它银行的动作,美联储加息不会对这些决策产生很大的作用。 所以,不要抱持太大的期望。美联储去年12月宣布升息后,许多银行的反应是:提高贷款利率,但维持存款利率不变。 4)定期存款(certificate of deposit)呢?如同储蓄账户利率,定期存款利率或许会因美联储加息而升高,但速度及幅度都不会太大。另外,大多数标准CD都是固定利率,因此即使银行提高存款利率,也不会改变CD的固定利率。 不过,有些银行提供“加息定存”(bump-up CDs),存户可以要求提高利率。在大多数情况下,存户只能在CD期限内要求加息一次。这类CD的利率,通常比固定利率为低,并且要求更高的存款金额。 储蓄账户及标准定存的利率不会有太大的变动。(Photo by Justin Sullivan/Getty Images) 5)信用卡利率是否调高?信用卡利率通常会受到美联储加息的影响。美联储去年12月加息0.25%后约一个月,信用卡年利率(APR)平均调高0.75%。虽然信用卡公司调高APR的前45天必须通知消费者,但如果是因美联储加息时则不会通知,信用卡持卡人必须注意账单上的信息,并且开始减少信用卡债务。 信用卡利率通常会受到美联储加息的影响。(DAMIEN MEYER/AFP/Getty Images) 6)加息将如何影响抵押贷款?根据NerdWallet抵押贷款利率指数(Mortgage Rate Index),川普(特朗普)总统去年当选后4周,30年固定按揭利率增长0.5%以上。自今年1月份开始到现在,固定按揭利率已增长到4%以上。30万美元的30年固定利率抵押贷款,利率每增加0.5%,每个月将多支付近100美元。 预期今年美联储加息的次数会增加,抵押贷款利率可能还会再增加0.5%,2017年底可能来到接近5%。再融资也受到打击,利率已攀升到2015年7月以来的最高水平。此外,川普政府减少政府在抵押贷款市场的影响力,可能因此推升抵押贷款利率。 *如果美国民众现在持有的是固定利率抵押贷款,那么利率不会受到美联储加息的影响。 *如果不是固定利率,可以预见,明年要支付的贷款利息会增加。建议关注抵押贷款利率的变化,并考虑是否转为固定利率。如果未来几年没有卖房的打算,最好尽早开始考虑其它抵押条件。 *如果是房屋净值信用贷款(Home Equity Line of Credit),现在是考虑改变的好时机,可以将之转换为固定利率的房屋净值贷款,或者在利率上涨前想办法偿还贷款。 7)如果正在考虑买房,该怎么办?是否要买房取决于各种因素,包括能否负担购屋成本、抵押贷款利率及所在地区的房价。当然,还要配合家庭需求、工作、头期款及其它很多事项。 如果已确定要购屋,不要考虑抵押贷款利率的增加,应按照既定计划进行。(JEFF HAYNES/AFP/Getty Images) 因为虽然从长期来看,贷款利率在往上升,但目前的利率水平仍在历史低点。 过去44年贷款利率平均值为8%,因此,现在的4%或5%,即使上升到6%,仍未超过这个数值。另外,经济前景看好,工作机会多且工资有可能上涨,这都是有利因素。
0
0
|
|